Учет личных финансов

Практически каждый из нас, независимо от уровня благосостояния, хотя бы один раз в жизни испытывал серьезные проблемы с деньгами. Более того, проблемы с деньгами чаще всего встречаются не у бедных людей, априори обладающих низким уровнем дохода. Для них это образ жизни - считать каждую копейку. А вот более состоятельные граждане во много раз чаще испытывают финансовые трудности.

Казалось бы, денег на жизнь зарабатывается достаточно, но почему-то далеко не всем и не всегда удается "дотянуть" до следующей зарплаты. Для некоторых людей такая ситуация является особенно некомфортной и, столкнувшись с ней однажды, они разбираются в причинах и решают проблемы, но большинство людей ничего в своей жизни не меняют.

Относитесь ли вы к тем или другим, можно с большой долей вероятности определить, ответив на вопрос: "А ведете ли вы учет своих финансов?".

Вариантов ответа и, соответственно, типов людей, может быть три:

- "Нет, не веду";

- "Пробовал, но сейчас не веду";

- "Веду".

Давайте попробуем разобраться с каждой из трех категорий, ответив на три вопроса.

1. Для тех, кто не ведет учет личных финансов: в чем причина этого?

2. Для тех, кто пробовал, но бросил: какие факторы повлияли на это?

3. Для тех, кто контролирует свой бюджет: какие способы существуют для ведения учета личных финансов и какие преимущества дает каждый из них?

Что мешает вести учет личных финансов

Вообще говоря, тема личных финансов в нашей стране средствами массовой информации освещена достаточно слабо, но, несмотря на это, многие знают, что вести учет своих денег нужно, и что, не делая этого, вы оставляете свое финансовое будущее на волю случая. Однако знать и делать - вещи абсолютно разные. Главное, что мешает многим - неорганизованность, самообман и отсутствие финансовой дисциплины. Ведь очень просто в один миг потратить деньги, поддавшись эмоциям, а заработать их потом гораздо тяжелее.

Вот лишь некоторые из причин или отговорок людей, имеющих проблемы со своими деньгами.

Я хочу это прямо сейчас!

Целая индустрия рекламного бизнеса работает каждый день с утра до вечера, не покладая рук, только для того, чтобы именно вы, собрав все свои накопления, а зачастую и заняв денег у знакомых или у банка, пришли и купили то "жизненно необходимое", что вам предлагают по телевизору, в газетах и журналах, по радио - словом, повсеместно.

Беда в том, что через некоторое время чаще всего оказывается, что покупка была не такой уж и важной, а кабала кредитов, словно оковы на ногах спринтера, будет еще долго напоминать вам о том, что рекламщики хорошо сделали свою работу.

Есть деньги - трачу, нет - тоже трачу

Другой распространенной проблемой людей является неумение контролировать свои расходы. Неоднократно приходится наблюдать, что человек, получивший зарплату, тратит ее львиную долю в первый же день, а к середине месяца денег практически не остается. И это при очень приличной зарплате, которой все равно не хватает, чтобы нормально прожить до конца месяца, и снова не занимать деньги.

Благо, что сейчас довольно большое распространение получили кредитные карты, которые позволяют человеку тратить даже те деньги, которых у него на самом деле нет. Но вот благо ли это?

Зачем копить, когда можно купить прямо сейчас

В нашей стране по большому счету кредиты только начинают набирать свои обороты, в то время как в других странах, например, в США уже большая часть населения себе не принадлежит.

Создается иллюзия того, что вы себе можете позволить приобрести вещь, которая не соответствует вашему уровню жизни, например: новый автомобиль, или компьютер последнего поколения. Я уже и не говорю о квартире, которая стоит сейчас очень дорого в любом городе, где бы вы не жили.

Мое будущее спланировать нереально

Многие люди абсолютно по разным причинам не занимаются планированием своего будущего. Не умеют, не хотят, не видят в этом смысла, но чаще всего просто считают, что планировать будущее или неинтересно, или нереально. К чему это приводит? Такие люди не могут себе обеспечить финансовое благополучие и стабильность. У них возникают непредвиденные кризисы, внезапно заканчиваются деньги, приходится влезать в кредиты и долги. Планирование своего финансового будущего не обязательно сделает вас богатым, но отсутствие планирования не сделает вас богатым абсолютно точно. Не зря все состоятельные люди ведут учет своих личных финансов и постоянно составляют и контролируют свой бюджет.

Вывод, который мне хочется сделать и донести до людей, которые не ведут учет личных финансов, состоит в следующем: если вы повторяете описанные выше ошибки и заблуждения, вы никогда не получите финансовой стабильности и всегда будете иметь проблемы с деньгами!

А дальше уже вам решать…

Почему люди бросают вести учет личных финансов

Существуют довольно много различных методик управления своими деньгами, регулярное использование которых гарантированно (абсолютно гарантированно!) улучшит ваше финансовое положение. Почему же люди, начиная вести свой бюджет, часто бросают это занятие, едва его начав? На взгляд автора, этому способствуют следующие причины.

Это же скучно и неинтересно

Да, основная причина того, что люди бросают вести свой бюджет, состоит именно в том, что им попросту надоедает этим заниматься. Спору нет, вести учет личных финансов - это очень скучно, но совершенно необходимо. У каждого человека есть дела, которые он делает каждый день, независимо ни от чего: умывается по утрам, чистит зубы, едет на работу, делает на работе часто одни и те же рутинные операции и т. д. Все эти дела входят в привычку, и мы не задумываемся, делать их или не делать.

Они делаются "на автомате". Можем ли мы их не делать? Можем, но мы должны отдавать себе отчет в том, что это как-то негативно скажется на нашей жизни, здоровье или, например, отношениях с людьми.

Точно также ведение учета личных финансов должно войти у вас в привычку, которой вы будете заниматься изо дня в день. Просто делать и все, помня, что в противном случае вас ждут большие финансовые трудности.

Боязнь тотального контроля

Человек достаточно не комфортно чувствует себя в ситуации, когда его загоняют в определенные рамки. Ведение личного бюджета как раз такой случай. Подобный учет помогает людям оценить текущую ситуацию и понять, что следует делать и какие меры предпринимать в случае, когда есть очевидные проблемы с деньгами. При этом, когда ситуация очень плачевна, речь может идти о строжайшей экономии и ограничениях буквально во всем, а это не всегда приятно и комфортно. Для человека это шок, который ведет к отказу от ведения учета вообще.

Другими словами, часто люди попросту отказываются воспринимать реальность. Понятно, что, отказавшись от ведения личного бюджета, человек только ухудшает ситуацию. Не поддавайтесь эмоциям, продолжайте планомерно управлять своими деньгами, дисциплинируйте себя и все, даже самые большие проблемы будут решены.

Ведение учета отнимает много времени

Да, время для процесса ведения учета своих денег требуется, но чаще всего отнюдь не много. Конечно, детально заносить каждую операцию расхода денег, каждую строчку из чека на 100 позиций, который вам дали в супермаркете, в программу или записывать в тетрадь - занятие не очень приятное. Но, во-первых, уровень детализации операций и ваших статей доходов и расходов определяете вы лично.

По своей практике консультирования в области управления своими деньгами могу твердо сказать, что детализация кассового чека до каждой позиции товара в 95 % случаев не требуется. А во-вторых, больше времени требуется как раз в самом начале ведения учета.

Помните, что как только ведение учета личных финансов войдет у вас в привычку, вы не будете тратить на него много времени.

Если говорить обо мне, то ведение учета финансов отнимает у меня не более 5 минут ежедневно, и около 15 минут один раз в неделю я трачу на анализ результатов и постановку финансовых целей. Итого - порядка 30-40 минут в неделю. Считаю, что это время для собственного финансового благополучия может выделить каждый из вас.

Отсутствие финансовых целей

Мотивация. Да, именно она мешает нам добиваться успеха в жизни. В личных финансах мотивация также играет огромную роль.

Если у вас нет четких финансовых целей, вам во много раз сложнее заставить себя контролировать свои расходы и вести бюджет.

И наоборот, когда вы четко понимаете, что для осуществления вашей цели (например, вы хотите купить автомобиль стоимостью 500 000 рублей через 1 год) вам необходимо грамотно распоряжаться своими деньгами, мотивация присутствует. В противном случае либо вы не осуществите свою цель вовсе, либо осуществите, но гораздо позднее, что может повлиять на другие ваши цели и задачи не самым лучшим образом.

Поэтому для того чтобы дисциплинировать себя, уделите время и подумайте над вашими финансовыми целями и задачами и, если они действительно для вас важны, это будет мотивировать вас уделять время для контроля личных финансов.

Денег и так достаточно или, наоборот, очень мало

Некоторые люди делают очень серьезную ошибку, бросив контролировать свой бюджет, когда выбираются из финансовой ямы. Им кажется, что деньги вновь появились, с долгами расплатился, жизнь налаживается. Когда у людей появляются деньги, это автоматически ведет к желанию улучшить уровень жизни. Нужно более комфортабельное жилье, новый автомобиль, одежда и т. д. И именно в этой ситуации очень просто снова погрязнуть в трясине долгов и кредитов.

Обратная ситуация - когда денег совсем мало, и может показаться, что ведение учета личных финансов не требуется, потому как и учитывать, вроде как, нечего, все и так прозрачно и понятно.

Здесь важно пересилить себя и научиться тщательному планированию, которое позволит пусть и понемногу, но создать резервный фонд, который может очень пригодиться в подобной ситуации.

Еще раз повторю, учет личных финансов - это привычка, которая должна быть у вас независимо от уровня дохода. Вести домашние финансы можно при помощи специальной бесплатной программы Домашняя бухгалтерия Lite

Автор статьи Д.В. Пучков